تتعاون شركة المدفوعات الرقمية الرائدة مع Cloudflare لتسريع وتأمين المدفوعات الشهرية عبر الهاتف المحمول
تحقق من جميع الجلسات عند الطلب من قمة الأمن الذكي هنا.
على مدى السنوات الخمس الماضية ، شهدت صناعة المدفوعات الرقمية في الهند نموًا مذهلاً. يسلط تقرير بعنوان “المدفوعات الرقمية في الهند: فرصة قدرها 10 تريليون دولار أمريكي” الضوء على أن السوق يمر بنقطة تحول ، ومن المتوقع أن يزيد حجمه عن ثلاثة أضعاف من قيمته الحالية البالغة 3 تريليون دولار أمريكي إلى 10 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2026. مع هذه الزيادة ، أصبحت المدفوعات الرقمية (المعاملات غير النقدية) من المتوقع أن تشكل ثلثي جميع معاملات الدفع بحلول عام 2026.
باعتبارها واحدة من الشركات الرائدة في مجال المدفوعات الرقمية والتكنولوجيا المالية الهندية (fintech) ، فإن PhonePe ، مع قاعدة مستخدمين تقارب واحد من كل أربعة مواطنين هنود ، في وضع جيد لأخذ زمام المبادرة في هذا التحول النموذجي.
تأسست الشركة في ديسمبر 2015 ، وقد صنعت منتجات وخدمات مصممة خصيصًا للسوق الهندي واكتسبت قاعدة مستخدمين تزيد عن 435 مليون فرد مسجل. حقق PhonePe أيضًا إنجازات كبيرة في رقمنة التجار غير المتصلين بالإنترنت ، مع أكثر من 35 مليون تاجر عبر مدن المستوى 2 و 3 و 4 وما بعدها يستخدمون الآن منصته. يغطي هذا النطاق الواسع 99٪ من جميع رموز PIN في الهند. من حيث الحصة السوقية ، تفوق PhonePe باستمرار على المنافسين مثل Google Pay و Paytm.
| اعتبارًا من نوفمبر 2022 | الهاتف | Paytm | جوجل باي |
| إجمالي قيمة المعاملات | 5.91 لكح كرور | 1.29 لكح كرور | 4.10 لكح كرور |
| حجم المعاملات | 3.42 مليار | 1.08 مليار | 2.54 مليار |
| الحصة السوقية (الحجم) | 46.12٪ | 14.59٪ | 34.28٪ |
مصدر تفاصيل حصة السوق: NPCI
حدث
قمة أمنية ذكية عند الطلب
تعرف على الدور الحاسم للذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة في الأمن السيبراني ودراسات الحالة الخاصة بالصناعة. شاهد الجلسات عند الطلب اليوم.
مشاهدة هنا
في أحدث تطور ، حصل PhonePe على تمويل بقيمة 350 مليون دولار من شركة الأسهم العالمية للنمو جنرال أتلانتيك بتقييم مسبق للنقود يبلغ 12 مليار دولار. يمثل هذا الجزء الأول من جولة جمع التبرعات الإجمالية التي تصل إلى مليار دولار والتي بدأتها PhonePe في يناير 2023. وتعتزم الشركة استخدام الأموال المكتسبة حديثًا للقيام باستثمارات كبيرة في البنية التحتية ، بما في ذلك تطوير مراكز البيانات ، وبناء الموارد المالية عروض الخدمات على نطاق واسع في الدولة. تخطط PhonePe أيضًا للاستثمار في مشاريع جديدة مثل التأمين وإدارة الثروات والإقراض.
من المتوقع أن يعزز جمع التبرعات PhonePe لأنه يهدف إلى تسريع المرحلة التالية من النمو لمدفوعات UPI في الهند ، بما في ذلك UPI lite والائتمان على UPI ، وبالتالي تسهيل المزيد من الشمول المالي للهنود.
النمو في المدفوعات الرقمية لا يخلو من التحديات
مع فترات الذروة التي تحدد متطلبات الشبكة الخاصة بها ، سعى PhonePe إلى إنشاء شبكة توصيل محتوى (CDN) تتمتع بالمرونة لاستيعاب كل زيادة يومية في حركة المرور. والأهم من ذلك ، أن هذا الحل يجب أن يتعامل مع حركة المرور الديناميكية دون إدخال أي زمن انتقال قد يقوض تجربة المستخدم.
“يجب أن تستغرق كل معاملة ثلاث ثوان لإكمالها – مع زيادة هذا الوقت ، يفقد الناس صبرهم. بمجرد وصول المعاملة إلى 12 ثانية ، يفترض مستخدمونا أننا نواجه مشاكل ، وتنخفض الأحجام إلى الصفر عندما يتحولون إلى منافسينا ، “قال Burzin Engineer ، المؤسس المشارك لـ PhonePe وكبير مسؤولي الموثوقية لـ VentureBeat.
نظرًا لأن جودة تجربة عملاء PhonePe مهمة جدًا للاحتفاظ بالعملاء ، فقد احتاجت الشركة أيضًا إلى طريقة لإدارة وتقديم محتوى الصور والفيديو الثابت بكفاءة. الأهم من ذلك ، كمنصة للتكنولوجيا المالية تتعاون مع البنوك ، أراد PhonePe حلاً منفردًا لتوفير الحماية في الوقت الفعلي ضد التهديدات مثل هجمات رفض الخدمة (DDoS) والروبوتات الضارة وحقن SQL. كما كان عليها أن تضمن معاملات مالية فورية على نطاق واسع.
لحماية نفسها من هذه التهديدات وتأمين أكثر من 3.6 مليار معاملة دفع شهريًا عبر الهاتف المحمول ، دخلت PhonePe في شراكة مع شركة Cloudflare للأمان والأداء والموثوقية ومقرها سان فرانسيسكو (NYSE: NET). لقد اهتمتنا مجموعة Cloudflare التقنية. قال المهندس: “بالمقارنة مع البائعين الآخرين ، لم تكن تحمل عبء التقنيات التي تبلغ من العمر 20 عامًا.” كانت Cloudflare أحدث ولديها شبكة توصيل محتوى حديثة مدفوعة بواجهة برمجة التطبيقات (API) مبنية لهذا الغرض من الألف إلى الياء. “
تعتمد قيادة PhonePe أيضًا على التزام Cloudflare بتطوير العلاقات في الهند وتحسين طوبولوجيا البنية التحتية لتوصيل المحتوى على الصعيد الوطني. كما هو الحال ، تمتلك Cloudflare العديد من مراكز البيانات في الهند ، وتقع في مدن تشمل مومباي وتشيناي وحيدر أباد. تخزن مراكز البيانات هذه نسخًا من المحتوى الثابت من مواقع الويب التي تستخدم خدمة CDN الخاصة بـ Cloudflare. عندما يطلب المستخدم محتوى من أحد مواقع الويب هذه ، يتم تقديم المحتوى من أقرب مركز بيانات Cloudflare ، مما يساعد على تحسين أوقات تحميل موقع الويب للمستخدمين في الهند.
“مع إجراء جميع أعمالنا محليًا ، نتج عن جدار حماية تطبيق الويب Cloudflare (WAF) ، والقواعد المُدارة ، والقدرة على حظر حركة المرور جغرافيًا مزايا أمان فورية. باستخدام Cloudflare WAF ، قمنا بقطع أكثر من 90٪ من الهجمات الضارة عن طريق تقييد حركة المرور إلى المصادر داخل الهند. قال المهندس إن WAF يستخدم مجموعة من القواعد والتعلم الآلي لتحديد ومنع التهديدات المحتملة ، مثل محاولات حقن SQL أو هجمات البرمجة النصية عبر المواقع (XSS).
يمكن أن يكون تقييد حركة المرور على المصادر داخل بلد معين طريقة فعالة لتقليل مخاطر الهجمات الضارة. من خلال قصر حركة المرور على منطقة جغرافية معينة ، فإننا نحد من مجموعة المهاجمين المحتملين ونجعل من الصعب على الجهات الفاعلة الخبيثة الوصول إلى موقع الويب الخاص بك “.
تلعب Cloudflare أيضًا دورًا رئيسيًا في ضمان احتفاظ PhonePe بوقت التشغيل الحاسم. يقول المهندس إنه اكتشف وتحييد 180 مليون تهديد لطبقة تطبيق PhonePe شهريًا. بالإضافة إلى حماية تطبيقات PhonePe ، تبسط Cloudflare عملية تدقيق الأمان وتساعد النظام الأساسي على تلبية متطلبات الامتثال الخاصة به.
تلتزم Cloudflare أيضًا بلوائح تعريب البيانات وإقامة البيانات في الهند ، وبالتالي تبسيط متطلبات امتثال PhonePe.
تغيير حجم الصورة بدون خادم وتسليم فيديو معدل البت التكيفي للحصول على تجربة مستخدم سلسة وسريعة الاستجابة
مع معالجة مخاوف الأمان والامتثال وحماية تطبيقاتها وشبكاتها ، ركزت PhonePe على زيادة تعزيز تجربة المستخدم الخاصة بها باستخدام تقنية معالجة حركة مرور Cloudflare Workers والشبكة العالمية Cloudflare الأولى من API.
في البداية ، قام PhonePe بتحسين الملايين من صور المصدر محليًا لضمان استجابتها على أي جهاز ولتحسين الأداء في نقطة الخدمة. تطلبت عملية تغيير الحجم أكثر من 50 خادمًا أصليًا. ألغى عمال Cloudflare الحاجة إلى تلك الآلات. يوضح المهندس قائلاً: “بمجرد إلغاء تحميل تغيير الحجم الديناميكي وتسليم الصور لأكثر من 200 جهاز إلى العمال ، كان كل ما نحتاج إلى توفيره هو صورة مصدر واحدة عالية الدقة”. يقوم العمال بتغيير حجم تلك الصور وتخزينها مؤقتًا وتقديمها لنا. يوفر موارد PhonePe والمساحة والطاقة. كما أنه يحسن تجربة المستخدم لأنه أسرع. “
بدعم من فريق Cloudflare الهندسي ، تصور PhonePe ونفذ التغيير في أقل من شهرين.
بعد نجاح تفريغ معالجة الصور سريعة الاستجابة إلى الحافة ، انتقل PhonePe إلى تحسين توصيل محتوى الفيديو الخاص به. اختارت Stream ، خدمة الفيديو Cloudflare المباشرة وعند الطلب التي تتكيف ديناميكيًا مع كل دفق لظروف الشبكة. أثبتت خدمة البث أنها مثالية للتخفيف من مشكلات توصيل الفيديو الناتجة عن عدم تناسق أداء الإنترنت عبر الهاتف المحمول.
قال المهندس: “تيار يغير معدل البت بناءً على النطاق الترددي المتاح”. في السابق ، كان بإمكاننا الاختيار من بين ثلاثة معدلات بت ، لكنه كان قرارًا لمرة واحدة. الآن ، معدل تغييرات البث ديناميكيًا ويزيل التوقف والقلق ويحسن تجربة عملائنا “.
باستخدام العمال وشبكة Cloudflare العالمية ، يقوم PhonePe الآن بإفراغ ما متوسطه 80٪ من حركة المرور من خوادمه الأصلية ويتمتع بتوفير مقابل في عرض النطاق الترددي وخفض تكاليف البنية التحتية بمقدار عشرة أضعاف. في شهر واحد ، تقدم Cloudflare 775 مليار طلب لـ PhonePe – أكثر من 289000 طلب في الثانية – وتؤدي إشعارات PhonePe التجارية وحالات استخدام تغيير حجم الصور إلى 50 مليار طلب عامل.
بالنسبة إلى PhonePe ، حيث تؤثر مشكلات الشبكة والأمان بشكل مباشر على عملائها وشركائها التجار ، يترجم دعم Cloudflare الاستباقي إلى راحة البال وتعزيز لتوسيع أفقها. قال المهندس: “سنستمر في تنمية جميع أجزاء أعمالنا ، وهذا يشمل إضافة المزيد والمزيد من حالات الاستخدام إلى تطبيق PhonePe ، وزيادة قبولنا في التجار غير المتصلين بالإنترنت وعبر الإنترنت مع تعزيز عروض خدماتنا المالية في جميع أنحاء الهند”. “من الآن فصاعدًا ، يجب أن تكون المدفوعات الرقمية أكثر شمولاً ، وستلعب” بهارات “(المستخدمون خارج مناطق المترو) حقًا دورًا مهمًا في هذا النمو. سنستمر في التركيز على بناء عروض لمليار هندي ، الذين لديهم الوسائل للتعامل ولكنهم إما لا يعرفون أو لا يفهمون المدفوعات الرقمية.
مهمة VentureBeat هو أن تكون ساحة المدينة الرقمية لصناع القرار التقنيين لاكتساب المعرفة حول تكنولوجيا المؤسسات التحويلية والمعاملات. اكتشف إحاطاتنا.
