ما الذي تتطلبه التكنولوجيا في التأمين للبقاء والازدهار في عام 2023

من المتوقع أن يصل سوق تكنولوجيا التأمين العالمية إلى 10.42 مليار دولار هذا العام ، ارتفاعًا من 8.07 مليار دولار في عام 2021 ، مما يؤكد أن التحول الرقمي لصناعة التأمين الناجم عن الوباء باقٍ. بالإضافة إلى ذلك ، فإن شركات التأمين في سباق للحفاظ على أهميتها وتقليل التكاليف التشغيلية لأن اضطرابات سلسلة التوريد والأزمات الجيوسياسية ونقص العمالة وتغيير عادات المستهلكين تؤدي إلى زيادة تكاليف ممارسة الأعمال التجارية.

نتيجة لذلك ، تعمل شركات التأمين على تسريع استثماراتها في التقنيات الرقمية ، وتطبيق استراتيجيات الذكاء الاصطناعي (AI) والأتمتة عبر وظائف الأعمال بأكملها. تساعد هذه التقنيات شركات التأمين على العمل بتكلفة أقل وبكفاءة أكبر.

ولكن مع استمرار هذا التحول الرقمي بوتيرة متزايدة باستمرار ، قد يكون من الصعب مواكبة التقنيات التي يجب تبنيها. دعونا نلقي نظرة على اتجاهات التكنولوجيا الرئيسية التي تم وضعها لتشكيل صناعة التأمين في عام 2023.

يؤثر تغير المناخ بشكل كبير على صناعة التأمين ، ويستعد 8٪ فقط من شركات التأمين بشكل كافٍ ، وفقًا لتقرير Capgemini و Efma للتأمين العالمي على الممتلكات والحوادث. وأبرز التقرير أن “الخسائر المؤمن عليها من الكوارث الطبيعية زادت بنسبة 250٪ في الثلاثين عامًا الماضية ، مع وجود مخاطر مثل حرائق الغابات والعواصف ، التي يُنظر إليها على أنها متأثرة بشكل خاص بتغير المناخ ، مما تسبب في زيادة أسرع في الخسائر المؤمن عليها”.

مفتاح المرونة المناخية هو الموازنة بين الوقاية من المخاطر وإدارة المخاطر. سيستمر الطلب على الحلول التقنية التي يمكن أن تساعد الشركات في الاستفادة من بيانات مخاطر المناخ وتضمينها في نماذجها في الازدياد. ما يقرب من 53 ٪ من الشركات تدمج بالفعل مصادر بيانات جديدة – مثل بيانات الأقمار الصناعية وأجهزة الاستشعار عن بعد والبيانات الجغرافية ونماذج ESG ومستويات المياه – لتقييم معلومات المخاطر الأكثر دقة وتفصيلاً في الوقت الفعلي. يمكن بعد ذلك استخدام التعلم الآلي (ML) لتفسير هذه البيانات وتكوين رؤى حول احتمالية وقوع حدث مناخي أو تأثيره المحتمل.

كما أن التقدم في تحليلات البيانات يمكّن شركات التأمين من قياس مدى الأحداث المتعلقة بالمناخ بشكل أكثر دقة مثل الفيضانات. أصبحت التغطية التأمينية المعيارية حلاً شائعًا للتعامل مع هذه المخاطر. بدلاً من تقديم مدفوعات بناءً على القيمة والخسارة الفعلية المتعلقة بأصل ما ، يستخدم التأمين المعياري جميع البيانات المحيطة بإمكانية حدوث حدث مناخي معين لحساب تكلفة التغطية. يمكن أن يكون هذا النهج بديلاً ميسور التكلفة لتحويل المخاطر طالما يتم حساب العتبات بأكبر قدر ممكن لأي خسارة قد تحدث.

الاتصالات عن بعد والتأمين القائم على الاستخدام موجودان لتبقى

تتضمن تقنية Telematics تتبع البيانات حول تحركات السيارة. على سبيل المثال ، يمكنه اكتشاف الحوادث على الفور وحتى بدء إجراءات المطالبات مع شركة التأمين الخاصة بمالك السيارة. يمكن أيضًا منح العديد من المزودين ، مثل ورش الإصلاح ، إمكانية الوصول إلى بيانات الاتصال عن بُعد لتقديم تقديرات أو طلب قطع غيار. يمكن أن يقلل ذلك بشكل كبير من أوقات معالجة إصلاح التلف ويزيد من رضا العملاء.

يمكن لبيانات الاتصالات عن بُعد أيضًا إبلاغ شركات التأمين عن عادات القيادة لحاملي وثائق التأمين الخاصة بهم. يعد هذا أمرًا أساسيًا للتأمين المستند إلى الاستخدام (UBI) ، وهو نوع من التأمين يفرض رسومًا على حاملي وثائق التأمين بناءً على استخدامهم الفعلي بدلاً من التقديرات. وفقًا لـ Forrester Research ، قد تمثل سياسات UBI 20٪ من جميع سياسات السيارات بحلول عام 2024.

مثال نموذجي على UBI هو الدفع عند القيادة ، والذي يسمح للسائقين بالدفع بناءً على عدد الأميال التي يقودونها. لا يقتصر الأمر على كونه خيارًا ميسور التكلفة للسائقين الذين يسافرون لمسافات قليلة ، بل يمكن استخدامه أيضًا لتشجيع العملاء على إجراء تغييرات في عادات القيادة الخاصة بهم. على سبيل المثال ، لتقليل تأثيرها البيئي أو مخاطر وقوع الحوادث.

تحويل توقعات العملاء نحو الخدمة الذاتية

أجبر الوباء شركات التأمين على تبني التكنولوجيا وإيجاد طرق لتقديم تجربة رقمية حقيقية للعملاء. يتوقع حاملو الوثائق الآن أن يكونوا قادرين على التفاعل مع شركات التأمين عن بعد ، وفي كثير من الأحيان ، دون التفاعل مع ممثل مباشر على الإطلاق.

تساعد تطبيقات الأجهزة المحمولة وروبوتات الدردشة والبوابات عبر الإنترنت العملاء على التنقل في كل شيء بدءًا من مقارنات الأسعار وعروض الأسعار عبر الإنترنت وحتى معالجة المطالبات وطلبات خدمة ما بعد البيع في مكان واحد.

لقد ثبت أن توفير خيارات الخدمة الذاتية هذه يوفر دفعة كبيرة في تجربة العملاء ورضاهم. بالنسبة لشركات التأمين ، يمكن أن يعني أيضًا توفيرًا كبيرًا ، لا سيما بالنسبة للعمليات التي تتطلب قدرًا كبيرًا من الوقت والعمل اليدوي. يمكن لمنصات الخدمة الذاتية التي تستفيد من الذكاء البصري ، وهو نوع من الذكاء الاصطناعي ، أن تساعد شركات التأمين على تقديم التقديرات ومعالجة المطالبات وحتى المساعدة في شراء الأجزاء أو المواد الضرورية بشكل أسرع ، وبالتالي الحفاظ على التدخل اليدوي إلى الحد الأدنى. تتوقع McKinsey أن الذكاء الاصطناعي سيقلل النفقات العامة على المطالبات بنسبة 70 إلى 90٪ بحلول عام 2030 مقارنة بعام 2018.

البقاء على قيد الحياة والازدهار في أوقات غير متوقعة

تشهد صناعة التأمين تحولا كبيرا مع ظهور تحديات اقتصادية وبيئية غير مسبوقة. من التضخم والعواقب الاقتصادية المستمرة للوباء إلى زيادة مخاطر المناخ ، يجب على شركات التأمين إيجاد طرق لخفض التكاليف وحماية أعمالهم في المستقبل. خلال العام المقبل ، سنستمر في رؤية شركات التأمين تتضاعف في الحلول الرقمية الأكثر مرونة والتي تتمحور حول العملاء وبأسعار معقولة.

خوليو بيرنيا أزنار هو الرئيس التنفيذي لشركة Bdeo.